zaujímavý

Čo sa stane, keď na svoju kreditnú kartu pridám oprávneného používateľa?

Milý dva centy,

S mojím snúbencom sme spolu začali diskutovať a plánovať naše financie. Jeho kredit je zlý a čítal som, že pridanie niekoho ako „oprávneného používateľa“ na vašu kreditnú kartu môže pomôcť zlepšiť ich skóre. Ako to funguje a je to dobrý nápad? Ako ma ovplyvnia jeho financie?

S pozdravom,

Úver opatrný

Vážený pane,

Byť „autorizovaným používateľom“ v podstate znamená, že vo svojom mene máte inú kartu. Môžete s ňou nakupovať, ale nie ste primárnym vlastníkom karty. A máte pravdu: prihlásenie sa ako autorizovaný používateľ pomôže niekomu získať alebo obnoviť kredit. Pridanie oprávneného používateľa na vašu kartu však nie je rozhodnutím, ktoré by sa malo robiť ľahšie, takže je dobré, že ste zvedaví. Tu by ste mali vedieť, ako sa rozhodnete.

Držitel primárnej karty nesie všetku zodpovednosť

Keď niekoho pridáte ako oprávneného používateľa, môžu mať opäť svoju vlastnú kartu s menom. Môžu nakupovať, ale je to len preto, aby sa ubezpečil, že za tieto výdavky zaplatia. Môžete im nechať zaplatiť priamo. Môžete im tiež poskytnúť prístup online k účtu a môžu uskutočňovať platby priamo vydavateľovi kariet.

Podľa zákona Credit Sesame však podľa zákona nezodpovedajú za žiadne poplatky ani zostatky. Zostatok účtu a celková zodpovednosť za kartu v konečnom dôsledku spočíva na vás, primárnom držiteľovi. Ako CardHub vysvetľuje:

Ak oprávnený používateľ zhromaždí veľa nákladných poplatkov, pocítite to vo svojej peňaženke a prípadne vo svojich úverových správach (ak ste z dôvodu dodatočného dlhového zaťaženia vynechali platby). Je dôležité si uvedomiť, že primárny vlastník účtov je právne zodpovedný za všetko, čo oprávnený používateľ robí. Inými slovami, ak súhlasíte, že poskytnete prístup k svojmu účtu inej osobe, zároveň súhlasíte, že zaplatíte za svoje nákupy a zaoberáte sa dôsledkami ich chýb.

Je zrejmé, že by ste mali dôverovať tomu, koho zvažujete pridať na svoju kartu. Mali by ste mať tiež zavedený plán, pokiaľ ide o skutočné používanie účtu a uskutočňovanie platieb na ňom.

Ako môže byť autorizovaným používateľom vylepšený váš kredit

Aj keď autorizovaní používatelia nezodpovedajú za nákupy, kreditný účet sa zobrazí v ich prehľade. CardHub vysvetľuje, že ak autorizovaný používateľ nezistil kreditnú históriu alebo ak potrebuje obnoviť svoj kredit, môže mu pomôcť obchodná línia karty, pretože aktivita je potom zaznamenaná v kreditnej histórii. Obchodná línia je jednoducho kreditný účet s informáciami o záznamoch a činnosti účtu.

Okrem histórie budov sa podľa Credit Karma môže zlepšiť aj skutočné skóre autorizovaného používateľa:

Vaše kreditné skóre môže byť ovplyvnené v závislosti od modelu bodovania. Model VantageScore 3.0 obsahuje iba pozitívne informácie z autorizovaných používateľských účtov. Na druhej strane model FICO obsahuje pozitívne a negatívne známky legitímnych oprávnených používateľských účtov, ale vyčnieva každého, kto hrá systém.

FICO sa v podstate chce uistiť, že skutočne poznáte oprávneného používateľa. Niektoré spoločnosti poskytujúce úverové opravy ponúkajú službu, ktorá ľuďom umožňuje platiť za to, a FICO sa to nepáči.

Ako môže byť autorizovaným používateľom poškodený váš kredit

Druhou stránkou toho všetkého je, že to môže tiež poškodiť kredit oprávneného používateľa. Zatiaľ čo za účet nesiete zodpovednosť držiteľ hlavnej karty - v tomto prípade vy, v takom prípade chyby, ktoré poškodia váš kredit, ovplyvnia aj kredit oprávneného používateľa.

Samozrejme, ak primárny používateľ skončí s chýbajúcimi platbami alebo akumuluje príliš veľa dlhu, oprávnený používateľ môže jednoducho odstrániť svoje meno z účtu. Stále je však potrebné zvážiť obe strany.

Jednoduché pridanie oprávneného používateľa nebude mať vplyv na váš kredit

Aj keď ste zodpovední za nákupy a aktivity autorizovaného používateľa vo svojom účte, ich jednoduché pridanie neovplyvní váš kredit tak či onak. Experian to potvrdzuje:

Vo vašom individuálnom prehľade neexistuje žiadny náznak, že k účtu sú priradení autorizovaní používatelia. Jednoduché pridanie oprávnených používateľov na účty kreditných kariet teda nebude mať negatívny vplyv na váš kreditný prehľad ani skóre kreditu.

Je to ich správanie, ktoré môže ovplyvniť váš kredit. Ale ich meno a skutočnosť, že ste ich pridali ako autorizovaného používateľa, vašu správu nezobrazia.

Typ záležitostí účtu

Pri snahe o zlepšenie kreditu oprávneného používateľa je potrebné zvážiť niekoľko faktorov, aby ste dosiahli čo najlepšie výsledky. Toto odporúčanie Credit Sesame odporúča:

Budete chcieť, aby bolo vaše meno pridané na účet kreditnej karty, ktorý je starý, má nízky zostatok v porovnaní s kreditným limitom a bol vždy zaplatený včas. Tieto aspekty účtu sú veľmi užitočné pre vaše kreditné skóre. V skutočnosti ste mohli vidieť, že sa vaše kreditné skóre značne zlepšilo v závislosti od vášho individuálneho scenára.

Vlastne mám osobné skúsenosti s pridaním oprávneného používateľa. Podobne ako vo vašom scenári, pridal som svojho partnera na novú kartu, ktorú som otvoril. Aj keď účet nebol starý, platili sme kartou včas a udržali sme nízke kreditné využitie. V dôsledku toho sa jeho kreditné skóre zlepšilo asi o 20 bodov.

Úverová história oprávneného používateľa vás nebude ovplyvňovať

Z tohto dôvodu nebude mať kreditná história vášho oprávneného používateľa priamy vplyv ani na váš kredit. Ich správanie pri výdavkoch by vás mohlo nepriamo ovplyvniť, ale nebudete zodpovední za nesúvisiaci minulý dlh niekoho jednoduchým ich pridaním ako autorizovaného používateľa.

Celkovo existuje určité riziko, že pridáte oprávneného používateľa na účet vašej kreditnej karty. Toto riziko vyplýva z ich finančného správania. Teraz, keď poznáte základy, mali by ste zvážiť svoje finančné zvyky vo svojom rozhodnutí. Odtiaľ sa uistite, že máte zavedené pokyny na používanie a uskutočňovanie platieb na karte.