zaujímavý

Čo sa skutočne stane, keď podáte návrh na vyhlásenie konkurzu

Konkurz je krajnou možnosťou pre ľudí a podniky, vrátane spoločnosti Gawker Media, ktorá vlastní tieto stránky. Mnoho spoločností, napríklad United Airlines a General Motors, žiada o bankrot a pokračuje v bežnej činnosti. Jednotlivci podávajú návrh na vyhlásenie bankrotu a často sa objavujú aj v jednom kuse. Bankrot je zle pochopený, takže povedzme, ako to ovplyvní vaše financie alebo financie spoločnosti, ktorú sledujete.

Rozdiely medzi kapitolami 7, 13 a 11

Vo všeobecnosti sa ľudia uchádzajú o bankrot, keď v pekle neexistuje spôsob, ako si splniť svoje dlžné záväzky. Populárny predpoklad je, že títo ľudia sú s peniazmi zlí a vyberajú príliš veľa dlhov z kreditných kariet. Iste, to sa stáva, ale často ľudia a spoločnosti podávajú bankrot po veľkej finančnej rane. Môže to byť debakel v súdnom konaní. Môže to byť digitálna zastaranosť. Môže to byť neočakávaná choroba.

Mnoho ľudí si myslí, že bankrot odstráni všetky a všetky dlžné záväzky, ale to nie je tento prípad. Stále musíte platiť a budete platiť, záleží na tom, aký druh bankrotu ste podali: Kapitola 7, Kapitola 13 alebo Kapitola 11. Existujú aj iné typy konkrétnych bankrotov (Kapitola 12 je určená pre poľnohospodárov a rybárov, napríklad), ale tieto tri sú najbežnejšie.

V kapitole 7 možno budete musieť zlikvidovať určité aktíva (napríklad auto alebo druhý domov), aby ste splatili aspoň časť dlhu. Väčšina vašich aktív je pravdepodobne oslobodená od dane, záleží to však na vašom štáte, vašej finančnej situácii a na tom, či je alebo nie je nevyhnutné. Aby ste mohli podať žiadosť, musíte splniť určité požiadavky na oprávnenosť a príjem je pravdepodobne najdôležitejší. Ako legálna stránka Nolo vysvetľuje, existuje celá škála kritérií na určenie vašej oprávnenosti na príjem, ale všeobecne musíte mať len malý až žiadny disponibilný príjem.

S kapitolou 13 získate plán na splatenie svojich dlhov v priebehu nasledujúcich troch až piatich rokov, ale budete si môcť ponechať svoje aktíva. Po tom, čo je všetko povedané a urobené, niektoré z týchto dlhov budú pravdepodobne splnené. Musíte sa však kvalifikovať, čo znamená, že vaše zabezpečené dlhy nemôžu byť vyššie ako 1 149 595 USD a vaše nezabezpečené dlhy nemôžu byť vyššie ako 383 175 dolárov. Zabezpečený dlh je dlh, ktorý je zabezpečený kolaterálom, napríklad váš dom alebo auto.

Konkurz v kapitole 11 funguje podobne ako v kapitole 13, zvyčajne je však vyhradený pre podniky a v zásade to znamená reorganizáciu alebo reštrukturalizáciu spoločnosti. Podniky sa môžu uchádzať aj o konkurz v kapitole 7, ale opäť to znamená likvidáciu aktív, takže kapitola 11 je zvyčajne atraktívnejšou možnosťou. Spoločnosti si môžu ponechať svoje veci a udržať veriteľov na uzde, keď pokračujú vo svojej činnosti, ale musia prísť s plánom splatiť aspoň časť svojho dlhu, alebo si to odpustiť.

Čo sa stane, keď zadáte súbor

Keď podáte návrh na vyhlásenie konkurzu, získate „automatický pobyt“. V podstate to zablokuje váš dlh, aby veritelia nemohli inkasovať. Keď je pobyt na mieste, nemôžu vyzdvihnúť vašu mzdu, odpočítať peniaze z vášho bankového účtu ani ísť za zabezpečeným majetkom.

Je iróniou, že bankrot nie je zadarmo. Samotný registračný poplatok je niekoľko sto dolárov za kapitoly 7 a 13 a takmer 2 000 dolárov za kapitolu 11. A potom sú tu poplatky za právne zastúpenie. Môžete podať žiadosť bez právnika, ale to sa neodporúča, pretože zákony o konkurze môžu byť náročné na navigáciu. Právny poriadok spoločnosti Upright odhaduje, že poplatky za kapitolu 7 sú 1 000 - 2 000 dolárov a kapitola 13 je 2 200 až 5 000 dolárov. Kapitola 11 stojí oveľa viac. Advokát Robert Bovarnick v spoločnosti Forbes vysvetľuje:

Podľa mojej skúsenosti, advokátske poplatky dosahujú približne 4% ročného príjmu. Ak má vaša spoločnosť príjmy vo výške 2 000 000 dolárov, očakáva sa, že zaplatíte právnikovi v oblasti konkurzu 75 000 až 100 000 dolárov - okrem toho môžu existovať výdavky pre účtovníkov a ďalších odborníkov.

Budete tiež musieť vziať triedu alebo dve. Vláda požaduje, aby jednotlivci absolvovali 180 dní pred podaním žiadosti úverové poradenstvo, a ak chcete, aby boli vaše dlhy splnené, musíte absolvovať aj kurz vzdelávania dlžníkov.

Pár týždňov po podaní budete musieť navštíviť „stretnutie veriteľov“, čo v podstate znie: súdne stretnutie medzi vami, správcom konkurznej podstaty a všetkými veriteľmi, ktorí sa chcú zúčastniť. Všetci sa vás opýtajú na vašu finančnú situáciu a na rozhodnutie podať bankrot.

Likvidácia vášho majetku s kapitolou 7

Nolo tvrdí, že vo väčšine prípadov dlžníci podľa kapitoly 7 nemusia likvidovať svoj majetok (pokiaľ to nie je kolaterál), pretože je zvyčajne oslobodený od dane alebo jednoducho nestojí za to. Vysvetľujú:

Ak nehnuteľnosť nestojí príliš veľa alebo by bolo pre správcu ťažkopádne predať, správca môže vlastníctvo „opustiť“ - čo znamená, že ho necháte ponechať, aj keď to nie je oslobodené ... Väčšina majetku, ktoré vlastní kapitola 7 dlžníkov je buď oslobodených alebo je v podstate bezcenné na účely získavania peňazí pre veriteľov. Výsledkom je, že len málo dlžníkov sa musí vzdať akéhokoľvek majetku, pokiaľ to nie je kolaterál pre zabezpečený dlh…

Po stretnutí veriteľov váš správca zistí, či vaše veci zlikvidovať. Ak dôjde k jej likvidácii, znamená to, že budete musieť buď vzdať alebo odkúpiť svoju ekvivalentnú peňažnú hodnotu, aby ste splatili svoj dlh.

Dostanete platobný plán s kapitolou 13

V kapitole 13 získate plán na splatenie svojich dlhov a niektoré z nich musia byť zaplatené v plnej výške. Tieto dlhy sú „prioritné dlhy“ a zahŕňajú výživné, výživné na dieťa, daňové povinnosti a mzdy, ktoré dlhujete zamestnancom.

Váš plán je založený na tom, koľko dlhujete a ako vyzerá váš príjem, a bude zahŕňať, koľko musíte zaplatiť a kedy ju musíte zaplatiť.

„Test najlepších záujmov“ kapitoly 11

Po podaní žiadosti o kapitolu 11 musí spoločnosť prísť s plánom reorganizácie pre svoje podnikanie a financie. Aj keď môžu naďalej fungovať obvyklým spôsobom, musia sa v konkurze rozhodovať o významných finančných rozhodnutiach, napríklad o prerušení nájmu alebo o ukončení činnosti. Veritelia a akcionári môžu tiež prispieť k týmto rozhodnutiam. Tento plán je v podstate dohodou medzi dlžníkom a veriteľmi o tom, ako spoločnosť zaplatí svoje budúce dlhy.

Plán musí tiež prejsť testom „najlepších záujmov“. Tento test zabezpečí, aby veritelia získali podľa kapitoly 11 toľko peňazí, ako by dostali, ak by dlžník požiadal o likvidáciu podľa kapitoly 7.

Zalomenie spravidla trvá niekoľko mesiacov, ale skutočný bankrot sa blíži oveľa dlhšie. Podľa Credit.com je bankrot v kapitole 7 spravidla dosť rýchly a končí o niekoľko mesiacov. To má zmysel, pretože kapitola 7 likviduje vaše veci na rýchle splatenie dlhov. Na druhej strane, kapitola 13 môže trvať až päť rokov. Podľa spoločnosti Nolo sa niektoré prípady podľa kapitoly 11 môžu zabaliť do niekoľkých mesiacov, ale bežnejším časovým rámcom je šesť mesiacov až dva roky.

Čo sa stane s vašim kreditom

Vaše kreditné skóre klesne s bankrotom. Čím vyššie je vaše skóre, tým viac padnete. FICO odhaduje, že niekto so skóre v polovici 70. rokov môže zaznamenať pokles o viac ako 100 bodov. Nízke skóre samozrejme môže váš život sťažiť mnohými spôsobmi.

Všeobecne platí, že bankroty v kapitolách 7 a 11 zostávajú vo vašej správe o úvere desať rokov a kapitola 13 zostáva v platnosti sedem rokov.

Po vyhlásení a vykonaní bankrotu je väčšina dlhov zbavená, ale nie všetky. Študentské pôžičky sa zvyčajne nevyrovnávajú napríklad v prípade bankrotu. Podľa Suttonovho zákona je tu niekoľko ďalších nevymožiteľných dlhov:

  • Daňové dlhy
  • Výživné a podpora dieťaťa
  • Dlhy súvisiace s rozvodom vrátane dlhov pri vyrovnaní majetku.
  • Dlhy za určité pokuty alebo pokuty.
  • Dlhy za zranenie alebo smrť spôsobenú jazdou pod vplyvom alkoholu

V niektorých prípadoch sú študentské pôžičky splatné po bankrote, musíte však zložiť federálny test ťažkostí a ministerstvo školstva tvrdí, že je to zriedkavé.

Konkurz je zvyčajne zúfalým riešením bezmocnej situácie. Vedieť, ako to funguje a čo môžete očakávať, vám môže pomôcť pri navigácii v niektorých mylných predstavách a zistiť, čo tento proces v skutočnosti znamená.

Otvorené