zaujímavý

Ako nechať číslicu za sporiacu aplikáciu, ktorá vás neúčtuje

Digit bol úžasným nástrojom na nájdenie ďalších peňazí vo vašom rozpočte a na automatické šetrenie týchto peňazí. Nedávno sa však rozhodli začať zákazníkom účtovať mesačný poplatok 2, 99 dolárov. Ak pre vás je irónia, ako platiť peniaze na to, aby ste ušetrili peniaze, postupovať ďalej.

Ako sa mení číslica

Pri prvom uvedení na trh sme boli veľkými fanúšikmi spoločnosti Digit. Ide o úspornú aplikáciu, ktorá analyzuje vaše výdavky, príjmy a nadchádzajúce účty a odhaduje, koľko peňazí si môžete dovoliť ušetriť každý deň alebo každý týždeň. Je to ideálny nástroj pre lenivých sporiteľov alebo pre kohokoľvek, kto chce vytlačiť z rozpočtu viac úspor. Žiaľ, za používanie služby budete musieť zaplatiť. Na ich kredit to nemohlo byť ľahké rozhodnutie. Forbes vysvetľuje, prečo:

Zakladanie v San Franciscu, ktoré získalo 36 miliónov dolárov od investorov vrátane spoločností Google Ventures, Ribbit Capital a General Catalyst, v súčasnosti nevytvára príjmy nad rámec skromného úroku, ktorý zarobí z vkladov. Keď sa spoločnosť Forbes v minulom roku opýtala, ako plánovala zarobiť si peniaze z dlhodobého hľadiska, spoločnosť neodpovedala. "Aby sme boli úplne úprimní, je to niečo, na čo musíme ešte prísť, " povedal Bloch v tom čase.

Aby sa tento problém napravil, Digit sa rozhodol začať účtovať používateľom mesačný poplatok 2, 99 dolárov, ktorý sa okamžite začne pre nových používateľov. Existujúci používatelia dostanú 100-dňové odkladné obdobie.

Nové funkcie

Čo získate za svoje peniaze? Takisto aktualizovali svoj ročný bonus za úsporu z 0, 2% na 1%. Tento bonus sa vypláca každé tri mesiace, takže ak je váš priemerný zostatok 4 000 dolárov za tri mesiace, získate bonus na úsporu 10, 00 USD.

Jednoducho povedané, v zásade získate 0, 25% návratnosť každé tri mesiace. Ako zdôraznil jeden čitateľ, znamená to, že na zaplatenie poplatku budete musieť na svojom účte Digit ponechať 3 600 dolárov. Podľa spoločnosti Forbes ušetrí priemerný užívateľ Digit od 80 až 170 dolárov mesačne.

V e-maile som sa spoločnosti Digit opýtal, či existujú plány na funkcie, ktoré pomôžu používateľom ušetriť alebo zarobiť dosť na to, aby zdôvodnili tento poplatok. Hovorca mi povedal, že je tu ešte „oveľa viac“, potom sa podrobne venoval nedávnemu zavedeniu Goalmojis, funkcie, ktorá vám umožňuje používať emodži, aby ste Digitovi povedali, za čo by ste mali ušetriť. Chcete ušetriť na zálohu na auto? Text im auto emoji. Milujem emodži rovnako ako ďalšiu osobu, ale toto nie je úplne priekopnícke. ¯ \ _ (ツ) _ / ¯

Existujú online bankové účty (napríklad Ally), ktoré ponúkajú rovnakú úrokovú sadzbu bez poplatkov. Nie je preto pravdepodobné, že veľa ľudí nájde predplatné 2, 99 dolárov za to. Digitálne vám pomôže ušetriť, ale čo má zmysel ušetriť, ak to stojí peniaze? Na 35 dolárov ročne, to nie je suma, ale zdá sa, že to je zbytočné a ironické výdavky pre kohokoľvek, kto sa snaží ušetriť trochu viac peňazí. Ak ste to vy, možno by vás zaujímalo, ako zrušiť svoj účet.

Ako zrušiť váš digitálny účet predtým, ako sa vám naúčtujú poplatky

Dobrá správa je, že Digit umožňuje relatívne ľahko vyskočiť z lode. Stačí prejsť na tento odkaz a zadajte svoje prihlasovacie údaje.

Ak máte na svojom digitálnom účte uložené nejaké peniaze, spoločnosť Digit požiada o ich prevod na váš bankový účet a urobí tak nasledujúci pracovný deň, takže sa nemusíte obávať. Vaše kontaktné informácie uchovávajú až 90 dní po zatvorení účtu pre prípad, že sa vyskytnú nejaké problémy. Ak zmeníte názor, môžete v tomto čase znova aktivovať svoj účet.

Po zatvorení účtu by ste od spoločnosti Digit mali dostať e-mail alebo text s potvrdením, že práve ukončujú váš účet.

Kam ísť

Digit je celkom jedinečný v tom, že analyzuje vaše skutočné výdavky a účty a zisťuje, koľko ušetriť sám. Ostatné nástroje sú oveľa praktickejšie. Takže nebudú robiť to isté, ale väčšina vás nebude účtovať ani za to, aby ušetrili peniaze.

Tip sami

Tip Yourself je jednou z našich obľúbených aplikácií na šetrenie peňazí. Je to jednoduché, ale robí svoju prácu.

Funguje to ako virtuálna minca. Zaregistrujete sa na účet, prepojíte svoje kontrolné účty a potom si z akýchkoľvek dôvodov zaplatíte akúkoľvek sumu peňazí. Šli ste do telocvične? Vyklopte si dolár. Alebo možno ste odolali pokušeniu minúť 10 dolárov na obed a namiesto toho si priniesli jedlo z domu. Tieto peniaze by ste mohli ušetriť na svojom účte Tip Yourself.

Spýtal som sa spoluzakladateľa aplikácie Mike Lenza, či majú nejaké plány na automatizáciu podobným spôsobom ako Digit. Povedal mi:

Plánujeme v budúcnosti automatizáciu, ale stále sme založené na našom kľúčovom presvedčení, že ak chcete zmeniť svoje správanie, musíte sa aktívne zapojiť. Aktívne zapojenie však neznamená, že musíte aplikáciu Tip Yourself otvoriť vždy, keď sa chcete Tipovať sami. Vždy sa chceme snažiť čo najľahšie odmeňovať tipom. Našou víziou automatizácie v budúcnosti by boli automatické tipy založené na nejakej inej akcii. Napríklad, dostal som 10 000 krokov, skontroloval som si telocvičňu atď. Je to podobný koncept ako „AK TO TO AKO TO“ a tiež veľmi niečo v našich budúcich plánoch nie v najbližšom čase.

Skutočne sa mi páči ich myšlienka, že peniaze by mali byť o niečo praktickejšie, ale je tiež vzrušujúce, že majú plány na dosiahnutie úspor rôznymi spôsobmi. Medzitým je však najlepšou časťou aplikácie to, že je bezplatná. Podľa ich stránok „Za šetrenie peňazí by nemali byť žiadne náklady. To je naša pozícia a držíme sa jej. “Zatiaľ je k dispozícii iba pre iOS, ale verzia pre Android je už v prevádzke. Rovnako ako akýkoľvek iný renomovaný bankový účet, peniaze, ktoré ušetríte na svojom účte Tip Yourself, sú poistené FDIC.

Qapital

Používam Qapital už viac ako rok a v skutočnosti ho používam oveľa viac ako Digit.

Qapital je však trochu komplikovanejší ako Tip Yourself. Využíva automatizáciu, ale pre ukladanie si vytvoríte vlastné pravidlá. Napríklad môžete vytvoriť pravidlo na uloženie určitého percenta z každej výplaty. Alebo môžete vytvoriť pravidlo, ako ušetriť peniaze zakaždým, keď miniete v určitom obchode. Môžete dokonca vytvoriť pravidlo „zachovať zmenu“.

Qapital ušetrí peniaze na vašom účte a môžete ich dokonca označiť pre konkrétny cieľ, napríklad dane, svadobnú cestu alebo nové auto. Môžete tiež prepojiť program If This Then That (IFTTT) a vytvoriť tak ďalšie pravidlá. Napríklad môžete použiť IFTTT na pripojenie Qapitalu a Instagramu a potom vytvoriť pravidlo na uloženie dolára pri každom zverejnení fotografie. Alebo môžete prepojiť Qapital s aplikáciou počasia a potom vytvoriť pravidlo, ktoré doslova ušetrí na daždivý deň.

Je úplne zadarmo používať Qapital (zarábajú peniaze získavaním úrokov z úspor zákazníkov, rovnako ako banka), a sú k dispozícii pre iPhone a Android. Sú tiež poistení FDIC.

žaluďov

Žaluď nie je len aplikácia na šetrenie peňazí, je to aplikácia, ktorá automaticky šetrí vaše peniaze a investuje ich. Zaokrúhľuje vaše nákupy na najbližší dolár a potom šetrí peniaze na účet, ktorý investuje do ETF indexových fondov.

Existuje však niekoľko upozornení. Po prvé, Acorns nie je dôchodkovým účtom. Je to zdaniteľný investičný účet, čo znamená, že ak vyberiete peniaze z účtu Acorns, budete musieť platiť dane zo svojich zárobkov. (Väčšina odborníkov na osobné financie odporúča pred investovaním do bežného investičného účtu uložiť na daňový zvýhodnený dôchodkový účet.)

Po druhé, Acorns nie sú úplne zadarmo, ale ich poplatok je stále lepší ako Digit. Za účty so zostatkom pod 5 000 dolárov sa účtuje paušálny poplatok vo výške 1 USD. Pre účty nad túto sumu sa poplatok znižuje na 0, 25% ročne.

K dispozícii je tiež „ročný odpočet 0, 25 - 0, 5% z celkovej investície“. Je to preto, že ETF prichádzajú s vlastným súborom poplatkov, ktorý sa nazýva pomer výdavkov, a táto suma sa odpočíta z peňazí, ktoré zarobíte na svoju investíciu (ale vy Zaplatím to aj vtedy, ak si otvoríte osobný dôchodkový účet v sprostredkovateľskej spoločnosti, ako je Vanguard alebo Fidelity).

Aj keď Acorns nie je zadarmo, stále je to lepšie ako Digit. Nielenže je skutočný poplatok omnoho lacnejší, ale tiež investujete svoje peniaze, takže je pravdepodobné, že z dlhodobého hľadiska získate vyššiu návratnosť.

Je škoda, že Digit už nie je zadarmo, pretože sú skvelým nástrojom na ukladanie. Zdá sa však, že obchodný model nástroja je v rozpore s tým, na čo ho väčšina používa: na nájdenie malých príležitostí na úsporu peňazí.